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A melhor tarifa

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Principais conclusões

  • A prime rate é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes corporativos com maior capacidade de crédito.
  • As taxas para hipotecas, empréstimos para pequenas empresas e empréstimos pessoais são baseadas no prime.
  • A prime rate mais importante e mais utilizada é a que o Wall Street Journal publica diariamente.

Qual é a taxa principal?

A prime rate é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes corporativos com maior capacidade de crédito. A taxa overnight dos fundos federais serve como base para a taxa básica de juros, e a taxa básica serve como ponto de partida para a maioria das outras taxas de juros.

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A melhor tarifa

Entendendo a tarifa principal

A prime rate (prime) é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes com maior capacidade de crédito, geralmente grandes corporações. A taxa básica de juros, ou taxa básica de empréstimo, é amplamente determinada pela taxa de fundos federais, que é a taxa overnight que os bancos usam para emprestar uns aos outros. Prime forma a base ou ponto de partida para a maioria das outras taxas de juros – incluindo taxas para hipotecas, empréstimos para pequenas empresas ou empréstimos pessoais – mesmo que o prime não seja especificamente citado como um componente da taxa cobrada.

As taxas de juros fornecem uma maneira de cobrir os custos associados ao empréstimo e agem como compensação pelo risco assumido pelo credor com base no histórico de crédito do mutuário e em outros detalhes financeiros.

Prime - mais uma porcentagem - forma a base subjacente de quase todas as outras taxas de juros.

Determinando a taxa principal

O risco de inadimplência é o principal determinante da taxa de juros que um banco cobra de um mutuário. Como os melhores clientes de um banco têm pouca chance de inadimplência, o banco pode cobrar deles uma taxa menor do que a taxa que cobram de um cliente com maior probabilidade de inadimplência em um empréstimo.

Cada banco define sua própria taxa de juros, portanto, não há uma única taxa básica. Qualquer taxa preferencial cotada é geralmente uma média das taxas primárias dos maiores bancos. A prime rate mais importante e mais utilizada é a que o Wall Street Journal publica diariamente. Embora outras instituições de serviços financeiros dos EUA observem regularmente quaisquer mudanças que o Federal Reserve (Fed) faça em sua taxa básica de juros e possam usá-las para justificar mudanças em suas próprias taxas básicas, as instituições não são obrigadas a aumentar suas taxas básicas de acordo com o Federais.

Taxas Prime e Taxas de Juros Variáveis

No caso de taxas de juros variáveis, como as utilizadas em determinados cartões de crédito, a taxa de juros do cartão pode ser expressa como prime mais um percentual definido. Isso significa que a taxa sobe e desce com o prime como a taxa básica subjacente, mas sempre permanecerá uma porcentagem fixa maior do que o prime.

Prime Rate e Clientes Mais Qualificados

Geralmente, a taxa preferencial é reservada apenas para os clientes mais qualificados – aqueles que apresentam o menor risco de inadimplência. As taxas prime podem não estar disponíveis para mutuários individuais com a mesma frequência que para entidades maiores, como corporações e negócios particularmente estáveis.

Mesmo que a taxa preferencial seja definida em uma porcentagem específica, digamos 5%, um credor ainda pode oferecer taxas abaixo de 5% para clientes bem qualificados. A taxa preferencial é usada apenas como referência e, embora seja provavelmente a taxa mais baixa anunciada disponível, não deve ser considerada como um mínimo obrigatório.

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