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Acionador de exposição

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O que é gatilho de exposição

O gatilho de exposição é um evento que faz com que a cobertura de seguro do segurado seja ativada. Este é um dos quatro gatilhos de cobertura que determina quando ocorreu uma lesão ou dano coberto por uma apólice de seguro e se a apólice pagará por um sinistro relacionado. O gatilho de exposição geralmente se aplica em ações judiciais que alegam danos corporais devido à exposição do autor a uma substância perigosa.

Entendendo o gatilho de exposição

Muitas vezes é difícil determinar o período de tempo específico em que alguém foi prejudicado por uma substância e quem deve ser responsabilizado. É aí que entra o gatilho de exposição. De acordo com o International Risk Management Institute, o uso mais comum do gatilho de exposição é em ações judiciais por amianto. Nestes casos, a exposição é definida como a primeira vez que o autor foi exposto e inalado fibras de amianto.

Principais conclusões

  • Os gatilhos de exposição são gatilhos de cobertura para ações judiciais que alegam danos corporais devido à exposição do autor a substâncias perigosas.
  • Os gatilhos de exposição são geralmente usados ​​em ações judiciais de amianto.
  • Eles também podem ser usados ​​em casos de responsabilidade do proprietário contra construtores e empreiteiros que usam materiais defeituosos ou prejudiciais.

Caixas de amianto

A inalação de fibras de amianto pode ser assintomática por anos e posteriormente causar doença pulmonar e uma morte longa, lenta, dolorosa e prematura. Como os sintomas da exposição ao amianto podem não aparecer por décadas, pode ser difícil estabelecer quem é o responsável pela exposição do paciente.

Muitas vezes, a pessoa trabalhou em um emprego que a expôs ao amianto, e o empregador ou a companhia de seguros de responsabilidade do empregador podem ser responsabilizados. Sob o gatilho de exposição, a responsabilidade é incorrida na data da exposição, não na data em que o trabalhador lesionado apresenta os primeiros sintomas. O gatilho é importante nesses casos, pois estipula que a responsabilidade é da seguradora que o empregador utilizou no momento da exposição. Ou, se não havia seguro no momento da exposição, o empregador terá que remunerar a vítima.

A classificação das reivindicações relacionadas à exposição ao amianto afeta o resultado final dos casos de exposição. Por exemplo, casos em que reivindicações de desencadeamento de exposição se referem a produtos distribuídos ou fabricados pelo réu podem estar sujeitos a limitações de política agregadas. No entanto, os casos de sinistros relacionados às operações ou instalações de um segurado não estão sujeitos a limites agregados da apólice, o que significa que não há limite para o valor dos danos que podem ser reivindicados.

Os gatilhos de exposição também surgem em casos de responsabilidade de construção e proprietário. Se, por exemplo, um material de construção defeituoso for instalado, mas os danos não forem aparentes até anos depois, a responsabilidade poderá ser atribuída à seguradora registrada a partir da data de instalação, ou quando o dano começar a ocorrer ou no momento em que a reclamação foi feita .

Outros gatilhos de cobertura

Os outros três tipos de gatilhos de cobertura são gatilhos de manifestação, gatilhos contínuos e gatilhos de lesão de fato. O gatilho de manifestação se aplica quando o segurado percebe o dano, o gatilho contínuo se aplica quando o dano ou lesão pode ter mais de um gatilho que ocorre em vários momentos e o gatilho de lesão de fato se aplica quando a lesão ou dano ocorre. O tipo de gatilho é importante porque afeta quando a responsabilidade começa e quanto dano um empregador, companhia de seguros ou outra entidade pode ser responsabilizada.

Exemplo de gatilho de exposição

Um exemplo de gatilho de exposição ocorreu no caso da Forty-Eight Insulations Inc., um fabricante de isolamento de alta qualidade com sede em Illinois. De 1923 a 1970, a empresa produziu isolamento com amianto. Trabalhadores em suas fábricas inalaram o mineral, o que pode causar uma grande variedade de complicações pulmonares. Enquanto a empresa parou de usar amianto em seus produtos em 1970, os trabalhadores que inalaram o composto durante o horário de trabalho começaram a adoecer ou falecer. Eventualmente, uma série de casos foram arquivados contra Quarenta e Oito. Os casos alegaram que a empresa sabia das propriedades nocivas do amianto, mas não informou os consumidores e os trabalhadores. Os tribunais usaram o gatilho de exposição para determinar os valores de pagamento. Eventualmente, a Forty-Eight entrou com pedido de falência em 1985.

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