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Acordo de treino

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O que é um acordo de treino?

Um acordo de renegociação é um contrato mutuamente acordado entre um credor e um mutuário para renegociar os termos de um empréstimo que está inadimplente, geralmente no caso de uma hipoteca que está em atraso. Geralmente, a solução inclui a renúncia a quaisquer inadimplências existentes e a reestruturação dos termos e cláusulas do empréstimo.

Um acordo de renegociação só é possível se atender aos interesses do mutuário e do credor.

Principais conclusões

  • Um acordo de renegociação permite que um mutuário inadimplente e seu credor renegociem os termos de um empréstimo.
  • O objetivo é acomodar o mutuário inadimplente para que o credor tenha uma chance mais provável de recuperar o principal e os juros do empréstimo sem encerramento, tornando-o mutuamente benéfico.
  • Nem todos os credores estão dispostos a fazer um acordo de negociação e os termos variam caso a caso.

Entendendo os acordos de treino

Um acordo de resolução de hipoteca destina-se a ajudar o mutuário a evitar o encerramento, o processo pelo qual o credor assume o controle de uma propriedade do proprietário devido à falta de pagamento conforme estipulado no contrato de hipoteca. Ao mesmo tempo, ajuda o credor a recuperar alguns de seus fundos que, de outra forma, seriam perdidos no processo.

Os termos renegociados geralmente fornecerão algum alívio ao mutuário, reduzindo a carga do serviço da dívida por meio de medidas de acomodação fornecidas pelo credor. Exemplos de alívio podem incluir estender o prazo do empréstimo ou reprogramar pagamentos. Embora os benefícios para o mutuário de um acordo de renegociação sejam óbvios, a vantagem para o credor é que ele evita as despesas e os problemas dos esforços de recuperação de pagamento, como a execução de hipotecas para renegociações em imóveis ou uma ação judicial de cobrança.

Outros tipos de acordos de negociação podem envolver diferentes tipos de empréstimos e até mesmo cenários de liquidação. Uma empresa que se torna insolvente e não pode cumprir suas obrigações de dívida pode buscar um acordo para apaziguar credores e acionistas.

Considerações Especiais com Acordos de Treino

Para os mutuários, as melhores práticas gerais a serem consideradas ao negociar ou pensar em negociar um acordo de negociação com um credor incluem o seguinte:

  • Fornecendo ampla notificação.Dar ao credor aviso prévio de uma incapacidade de cumprir todas e quaisquer obrigações de dívida é uma boa cortesia para estender. A maioria dos credores provavelmente será mais flexível quando os mutuários buscarem um acordo de negociação se estiverem cientes de que a inadimplência pode ser um problema. Fornecer aviso gera confiança de que o mutuário está no topo de sua gestão de empréstimos e interessado em ser um parceiro de negócios confiável em quem o credor pode confiar.
  • Ser honesto e flexível.Um credor não tem nenhuma obrigação de reestruturar os termos de um empréstimo, portanto, cabe ao devedor ser honesto, direto e flexível. No entanto, o credor provavelmente desejará limitar suas perdas e maximizar a recuperação do empréstimo, portanto, é do interesse do credor ajudar o mutuário na medida do possível.
  • Considerando a pontuação de crédito e as implicações fiscais.Qualquer tipo de ajuste nos termos de um empréstimo em um cenário de negociação pode afetar negativamente a pontuação de crédito do mutuário, embora provavelmente não tão mal quanto uma execução hipotecária. Com relação aos impostos, o Internal Revenue Service (IRS) normalmente trata qualquer redução ou cancelamento de empréstimo como renda tributável, o que significa que o mutuário pode acabar devendo um valor de imposto maior no ano em que o acordo de renegociação entrar em vigor.

A discriminação de empréstimos hipotecários é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Um desses passos é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).

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