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Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA)

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O que é a Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA)?

A National Credit Union Administration (NCUA) é uma agência do governo federal dos Estados Unidos. O governo federal criou o NCUA para monitorar as cooperativas de crédito federais em todo o país.

Principais conclusões

  • As cooperativas de crédito e os bancos oferecem produtos financeiros semelhantes, como hipotecas, empréstimos para automóveis e contas de poupança, mas as cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos, ao contrário dos bancos. 
  • A National Credit Union Administration (NCUA) supervisiona a qualidade e as operações de milhares de cooperativas de crédito federais. 
  • O Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é o equivalente do NCUA para os bancos. 

Entendendo a Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA)

O NCUA é uma agência federal fundada em 1970 e sediada em Alexandria, Virgínia. Um conselho de três membros chefia a agência, todos nomeados diretamente pelo presidente dos Estados Unidos. Atualmente, a agência monitora mais de 9.500 cooperativas de crédito com seguro federal que atendem a mais de 80 milhões de contas de clientes.

O NCUA administra o National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), que é uma das responsabilidades mais importantes da agência. O NCUSIF usa dólares de impostos para garantir os depósitos em todas as cooperativas de crédito federais. A maioria das instituições seguradas pela NCUA são cooperativas de crédito e bancos de poupança federais e estaduais. As contas seguradas nas instituições seguradas da NCUA são poupanças, saques ou cheques de ações, mercados monetários, certificados de ações ou CDs, contas individuais de aposentadoria e contas fiduciárias revogáveis.

A Administração Nacional de Cooperativas de Crédito versus a Corporação Federal de Seguro de Depósitos

O NCUA é equivalente ao Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC. O FDIC é uma agência federal independente que assegura depósitos em bancos americanos em caso de falência de bancos. Criado em 1933 em resposta à Grande Depressão, o FDIC mantém a confiança do público e incentiva a estabilidade do sistema financeiro por meio da promoção de práticas bancárias sólidas.

A National Credit Union Association (NCUA) assegura que as cooperativas de crédito protejam os fundos de seus membros em poupança, cheque, mercado monetário e contas de aposentadoria.

O FDIC visa evitar cenários de corrida aos bancos, que devastaram muitos bancos após o crash da bolsa de 1929, levando à Grande Depressão. Com a ameaça de fechamento de seus bancos, pequenos grupos de clientes preocupados correram para retirar seu dinheiro. Depois que os temores se espalharam, uma debandada de clientes, procurando fazer o mesmo, acabou resultando na incapacidade de muitos bancos de atender às solicitações de saque. Aqueles que fossem os primeiros a sacar seu dinheiro de um banco com problemas seriam beneficiados, enquanto aqueles que esperassem arriscavam perder suas economias da noite para o dia. Antes do FDIC, não havia garantia para a segurança dos depósitos além da confiança na estabilidade dos bancos.

O seguro de depósitos é extremamente importante na prevenção de crises futuras. A liquidez bancária é como o oxigênio – se for cortada, há um efeito cascata no sistema.

Praticamente todos os bancos oferecem cobertura FDIC e os consumidores enfrentam menos incertezas em relação aos seus depósitos. Em caso de falência do banco, o FDIC cobre depósitos de até US$ 250.000, como resultado, os bancos têm uma oportunidade melhor de resolver problemas sob circunstâncias controladas, sem desencadear uma corrida ao banco. O FDIC abrange contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário. O seguro FDIC não cobre fundos mútuos, anuidades, apólices de seguro de vida, ações ou títulos.

A diferença significativa entre o FDIC e o NCUA é que o primeiro lida apenas com instituições de crédito, e o segundo usa o Fundo Nacional de Seguro de Ações de Cooperativas de Crédito, o FDIC usa o Fundo de Seguro de Depósitos.

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